Moje prakticke experimenty v Defi

Investovani

Vlastni bitcoiny je jako vlastnit zlato, ale podle me je to mnohem praktictejsi.  Staci si zapamatovat 12 slov a muzete kdekoliv na svete mit pristup ke svym penezum. Staci ziskat pristup k mobilu nebo pocitaci. Zadate svych 12 slov a obnovi se vam penezenka a muzete delat transakce (treba pres localbitcoins.com ziskat pristup k lokalni mene). V tomto je obrovska vyhoda bitcoinu oproti zlatu se kterym je tezke manipulovat.

Jen podobne jak s tim zlatem hlavne ty bitcoiny drizte a cekate jak vyrostou na hodnote. Je to takove pasivni investovani.


(Tohle je muj prvni bitcoin co jsem koupil v roce 2015 a sam ho namaloval. Kdyby o nej mel nekdo zajem jako NFT tak mi napiste:-)))))) NFT jsem zkousel kdyz jsem pomahal kamaradovi vytvarnikovi. Muzete se podivat na jeho kolekci zde na OpenSea.

Kdo chce trosku vzruseni podobne jak investovani do startupu tak ted ma moznost ve svete  Defi (decentralizovaneych financi). Kazdy projekt je jak startup. Kdyz vlastnite tokeny, tak se muzete zucastnit rozhodovani jak se projekt bude ubirat (podobne jako kdyz vlastnite akcie ve firmach). Muzete poskytnou likviditu a ziskat zajimave APR. Muzete vlozit stabilni menu (napr. USDC) na sporici ucet a dostat 10x-20x urok nez v realnem svete.

Za sebe to beru jako vzdelavani si ten svet Defi vyzkouset. Pro cloveka co prichazi z normalniho sveta to vyzaduje trosku zmenu mindsetu. Kdyz se udela nekde chyba a poslou penize na spatnou adresu tak je to nevratne. Nektera ty user interface u projektu se jeste musi o dost zlepsit nez to bude pristupne masam. A k tomu problem vysokych gas fees, ktere dokazou prodrazit transakce, kdyz se delaji v malem nebo ve spatnou hodinu. Ale i pres vsechny ty nevyhody si myslim, ze svet Defi stoji za prozkoumani.

Co jsem vyzkousel (tady nepisu ruzne penezenky, burzy nebo sluzby, zameruji se ciste jen na investovani v Defi):

AAVE – vlozil jsem USDC (stable coin v pomeru 1:1 k USD). Urok byl pres 20% APR. Ale klesa a stoupa podle poptavky. Pro zacatecnika velmi jednoduche, ale lakali me vetsi vynosy (i za cenu vetsiho rizika).

DYP Farming – vlozil jsem DYP coin na 120 dnu s urokem 35% APR (vyplaci se v DYP coinu). Taky velmi jednoduche pro zacatecnika.

DYP Staking – s jidlem rostla chut a chtel jsem si vyzkouset staking. Tohle uz je trosku slozitejsi jak se pridava likvidita pres Uniswap. APR zacinalo mezi 300-400%. Ted je uz nizsi kolem 120-230%. Dobre je, ze odmeny vyplaci v ETH (resp. WETH, ktere jde jednoduse swapovat za ETH).

Zkusil jsem poskytovat lividitu na decentralizovanych burzach Uniswap a Sushiswap. Tohle ma smysl kdyz je dostatecne velke APR a ne extremni riziko impermanent loss. Podle me pro zacatecniky tohle moc neni.

Barnbridge DAO – dal jsem tokeny BOND na Barnbridge Governance. Pro zacatecnika jednoduche. APR bylo pres 100% kdyz jsem zacinal. Ted je 60%.

Barnbridge Liquidity Pool – lepsi APR, ale i vetsi risk. Zacinal jsem na APR 175%. Ted je 134%. Pro zacatecnika to je trosku slozitejsi kvuli pridavani likvidity pres Uniswap.

DPI Defi Pulse Index – tohle je jak investovani do ETF v akciich.  Jsou zastoupeny top Defi projekty s pravidelnym rebalancovanim. Pro zacatecnika extremne jednoduche.

ETH 2x Flexible Leverage Index  – od stejnych tvurcu jak DPI. 2x leveragovany index kdy si chcete vsadit na rust ceny ethera. Pro zacatecnika extremne jednoduche.

INDEX coin – governance coin pro INDEX COOP. Libily se mi ty dva indexy DPI a ETH 2x FLI a proto jsem koupil i INDEX coin (je to jak kupovat akcie ve startupu). A jednou vlastnici tohoto INDEX coinu budou mit treba podil na poplatcich.

RULER – zkusil jsem stakovat WETH/RULER na tomto mensim projektu. APR zacalo na 443%. Ale drzi se porad i ted na 343%.

RULER coin co ted vydelavam tak znovu stakuji na xRULER (coz je governance token). Tzn. xRULER jednou bude mit podil na vsech poplatcich z teto lending platformy. A mezitim je incentiva distribuce RULER coz dava APR 167%. Slozitostne je slozitejsi pro zacatecnika, ale kdyz uz jednou stakovat nekde zkusite tak uz vam to bude pripadat jednoduche.

GDAO – maly projekt a tim padem taky riskantni. Kdyz se stakuje tak uctuji jednorazove 2% poplatek. K tomu GDAO jsem se dostal pres Zapper (a ti bohuzel ani v rozhrani neukazuji, ze tam nejaky poplatek bude). Nejdrive si rikam, kam me zmizeli penize. Ale nakonec vidim, ze APR se drzi hodne stabilne tak se ten poplatek brzy vratil zpet. Pouzil jsem stablecoin USDC. Zacal jsem s APR 70%, ale treba ted je 102%. Tohle je velmi jednoduche pro zacatecniky.

Pozdeji jsem pridal par ETH/GDAO do jejich staking poolu. APR se pohybuje kolem 260-330% APR. Tohle je uz slozitejsi kvuli tomu likvidity poolu a riziku s impermanent loss.

IDLE – kdyz chcete mit nejlepsi strategii kam treba vlozit USDC a nechcete utracet za gas fees, tak IDLE rebalancuje a vybira strategie kam USDC presune. APR vychazi na zhruba 20% rocne. Je to relativne malo, ale zaroven jsou hodne konzervativni a treba investuji do Compoundu nebo AAVE. Libi se mi jejich rozhrani a taky se dostava bonus IDLE coin, takze APR vychazi lepe nez jit primo na AAVE nebo Compound.

HODL HODL – zkusil jsem dat pujcky lidem co daji bitcoiny do zastavy. Libi se mi jak maji propracovane escrow pres multi sig. Zajimavy system jak dat vyuzit bitcoiny na ziskani pujcky bez nutnosti je prodavat.

Tech projektu v Defi je strasne moc. Ty co jsem zkousel jsem zaslechl doporuceni na Clubhousu nebo jsem o nich nekde cetl. Neni to zadna zaruka jistoty. Investovat v Defi je velmi riskantni. Ten risk je vyvazen casto vysokym vynosem. Cim vetsi vynos tim i vetsi risk.

Od 5. brezna 2021 mame ve firme bitcoin jako rezervni menu

Podnikani & zivot v USA, Tezba bitcoinu

Cast plateb od zakazniku na Planet Express prichazi pres bitcoin. Rozhodli jsme se, ze uz nebudeme BTC automaticky menit na USD, ale budeme ho drzet az do doby kdy bude potreba. Vzhledem k tomu, ze jde jen o mensi cast trzeb, tak muzeme bitcoiny drzet v podstate navzdy.

Jako Elon Musk nejsme, ze bysme prevadeli nejake velke castky okamzite (ty velke financni castky ani ve firme nemame). Ale toto mi pripada jako dobry plan. A tim, ze to jsou platby primo od zakazniku, tak se mi libi, ze nikdo nemusi nic manualne nakupovat. Proste jen cast plateb bude prichazi v kryptomenach a settlement pak je automaticky v bitcoinech.

Spravu jsme vyresili pres multi sig penezenku. Tzn. je presne urcen pocet lidi, kteri musi podepsat svym klicem transakci nebo transfer. Tak jen doufam, ze vice z nich ten svuj Seed neztrati nebo si ho nenecha zneuzit. Ale i tak mi to pripada jako dobre reseni, ze to nestoji na jednom cloveku a na jednom Seedu, ktery kdyby byl zneuzit tak je to pruser.

Do nadpisu clanku jsem si dal datum hlavne pro sebe. Az s k tomuto jednou vratim tak abych si mohl vyhodnotit jestli to byl dobry napad nebo ne:-). Ja verim, ze ano.

Stavba mych skladu se rozjizdi

Nemovitosti v USA

Vsechna povoleni uz mam a zaciname. General contractor slibuje, ze za 8 mesicu bude vse hotove.

Tohle je ta moje parcela na ktere vyrostou dve skladove budovy (kazda rozdelena na dve mensi jednotky). Celkove ctyri mensi sklady na pronajem nebo prodej. Ja se klanim k pronajmu, ale vim, ze kdyz je dam na prodej tak mi zajemci utrhnou ruce. Na trhu  male sklady nejsou a kdyz se neco objevi tak se prodava velmi draho. A uplne nove a male sklady v teto oblasti nejsou zadne.

Z general contractora mam vyborny dojem. Komunikace vypada, ze funguje dobre. Tak jsem zvedavy jak budu mluvit po 8 mesicich:-))

Ma ted cenu investovat do Bitcoinu?

Investovani, Tezba bitcoinu

Bitcoin je znovu v mediich. Znovu se diskutuje ve velkem. Nekdo kdo si zadne Bitcoiny nekoupil muze premyslet jestli by mel prave ted investovat. A ja bych chtel poradit jak bych to v teto situaci resil sam.

Jen na uvod meho setkani s bitcoiny. Moje preposilaci  firma Shipito bitcoiny akceptovala uz od leta 2015. Prijimat bitcoiny byla alternativa k prijimani platebnich karet. U platebnich karet jsme meli riziko chargebacku. Chargeback znamena, ze zakaznik treba pouzije kradenou kartu a banka nam pak nejenom penize vzala z uctu, ale zaroven i dala penalizaci 20 dolaru za kazdy chargeback. Tohle prijimani bitcoinu uplne eliminiovalo. Kazda platba je finalni. A navic jsme prijimali bitcoiny uplne zdarma. Za prijimani platebnich karet jsme platili kolem 3.5% z transakce. Tohle mi v celkovem objemu delalo treba 100 tisic dolaru mesicne v nakladech! Kdybych tu castku dokazal usetrit tak je to pres milion dolaru rocne. U bitcoinu pres BitPay to bylo za 0%. Takze jsem doufal, ze na platbu s bitcoiny prejdou vsichni:-). Bitcoiny bylo placeno 5-10% transakci . Coz na tehdejsi dobu nebylo malo.

Jeste to  bylo pro firmu bezrizikove. BitPay nam okamzite prevedlo bitcoiny na dolary. Nebylo zadne riziko z pohybu cen bitconu. Trosku jsmem se tady rozpovidal, ale chtel jsem jen ukazat kontext jak jsme k bitcoinum prisel.

Svuj prvni osobni Bitcoin jsem si koupil 8. prosince 2015. A tady musim podekovat jednomu z ctenaru tohoto blogu! Diky Radoslave:-) Posilal me nejake tipy. A jednim z nich byl tip na Coincube. Coincube uz neexistuje v te jejich puvodni podobe. Byl to takovy automaticky investici robot, ktery se dal jednoduse propojit s burzou DEX (Dex je dnesni Coinbase Pro). Coincube kupovat a prodaval bitcoiny automaticky na mem uctu a mel vydelavat na tech pohybech cen. Me prave tohle lakalo. Nejenom ty bitcoiny drzet, ale hlavne na nich vydelavat. Coincube takto kazdy mesic udelal nakupy i prodeje. Ale casto stylem: “Koupim draho a pak levne prodam”.

Nechal jsem to bezet dva roky  a pak vypnul. Zaver byl, ze jsem tomu dal dostatecnou sanci, ale ten Coincube automaticke obchodovani moc nefungovalo. Neco jsem na tom prodelal. Obchodovani jsem zastavil a pak uz jen bitcoiny drzel.

Tady se dostavame ke dvou mym investicnim zasadam:
1. Clovek musi investovat male castky o ktere mi nevadi prijit (obzvlast kdyz to je neco noveho, riskatniho, proste neco, cemu nerozumim). Nerozumim vetsine veci do kterych se za zacatku poustim, takze je lepsi investovat opartne.

Byl jsem zvedavy. Chtel jsem si to zkusit. Dal jsem na me pomery malou castku na tento experiment.

2. Kdyz experiment nevyjde nebo dojde k poklesu tak neni potreba hned pozice likvidovat. 

Mozna si pamatujete z blogu jak z 400 dolaru v Amazon akciich vzniklo 50 tisic (dnes by to bylo tak 200 tisic dolaru). Tehdy jsem ty akcie neprodal, protoze par stovek dolaru by neudelalo zadny rozdil v mych prijmech. Stejne tak par tisic co jsem mel v bitcoinech by neudelalo rozdil kdybych je prodal. A dnes se diky tomu muzu podivat na tento graf me bitcoinove investice, kde se k investovane castce pridali tri dve nuly!

Takze ted vypadam skoro jako genius! Delam si legraci, ale tohle si myslim, ze je nejlepsi strategie. Nebyt paralizovany. Nebat se do neceho investovat velmi malou castku (na sve vlastni pomery). Kdyz to nevyjde tak se nic nestane. Kazdy jsme prodelali spoustu penez na jinych vecech (a jeste prodelame). A kdyz to vyjde tak je to jak vyhra v loterii.

To tezke rozhodovani se dela v okamziku, kdy pocatecni investice nevyjde. Na uctu vidite cervena cisla, grafy smerujici dolu, cervena negativni procenta… a jak znam sebe tak se mi na to samotnemu nechce divat. U me ty prvni dva roky investice do bitconu taky nebyl zazrak. Podivejte se na ten graf vyvoje cen (a aktivni trading me jeste penize prodelal). Takze jsem presne v te situaci byl. Po dvou letech investovani nic moc vysledek. Ale to je dulezity moment!!! Mockrat se mi stalo, ze jsem takto nejakou investici radeji prodal, nez abych se dival na tu skaredou ztratu. Ale z toho jsem se poucil a mam uz delsi dobu strategii, ze na tu investici “zapomenu”. Proste nekde mi lezi na ucte. Odpociva. Dam ji cas. Treba na tento ucet s bitcoiny jsem se podival dvakrat. Na konci roku 2017 kdyz bitcoin rostl a ted znovu:-).

TL;DR verze na zaver

Kdybych zadny bitcoin ted nemel a mel bych se ted rozhodovat, tak znovu investuji miniaturni castku. Tim, ze vidime rekordni narust ceny, tak bych tu castku jeste zmensil (na polovinu nebo klidne i desetinu). Investoval bych trosku (at v tom neco mam). Kdyby za mesic cena klesla o 50%, tak bych prikoupil (klidne i vicekrat). A pak bych znovu cekal.

Novy svet investic (Defi)

Investovani

Ve svete Defi (decentralized finance) jsou velmi zajimave moznosti jak vydelavat na farmareni a stakovani.

Predstavte si investici, ktera ma urcity rocni vynos (APR).  Napr. 100% APR

Ten vynos se pripisuje na zvlastni ucet a nani automaticky reinvestovan. To jak casto se bude reinvestovat (denne, tydne, mesicne, ctvrtletne, pulrocne…) dela obrovsky rozdil ve vyslednem vysi celkoveho vynosu (to je klasicke pravidlo tzv. compound interest). Selskym rozumem vim, ze iIdealni je reinvestovat v co nejkratsim intervalu, napr. denne. Jenze tady vstupuji do hry dalsi promenne.

Vyber tohoto uroku a reinvestice neni zadarmo.  To vytazeni a reinvestice, ale stoji poplatek (GAS FEE).

Napr. vybrani uroku stoji $50  gas fee (bez ohledu na vysi castky, ktera se vybira).
A reinvestovani te casky, aby taky mohla vydelavat to APR stoji take $50 gas fee (bez ohledu na vysi castky).  Tohle je problem Defi (ty vysoke poplatky za transakce).

To gas fee se meni podle casu a vytizeni site . Takze zalezi na casu, kdy se ta transakce udela. Kdyz se transakce udela ve spravny cas tak klidne poplatek muze byt polovicni nebo naopak dvojnasobny, kdyz je zrovna sit pretizena.

Jaka je idealni vyse castky uroku pri ktere znovu reinvestovat? Samozrejme je potreba brat v uvahu, ze ty poplatky za gas se meni, APR se taky meni, vyse investice je ruzna, apod. Jestli to nekdo umite spocitat a ukazat v Google Sheets nebo Excel tabulce, tak to ocenim. john@eastbiz.com