Vetsinou pisu clanky o necem co me zaujalo. Neco co povazuji na tolik za zajimave, ze se chci podelit. Ta posledni koupe skladu je docela prospikovana ruznymi perlami o tom jak ted pracuji banky. Beru to jako dobrou skolu, jak pristupovat k podobne situaci v budoucnu.
Tento posledni kseft delam pres tzv. SBA pujcku. SBA = Small Business Administration. Je to organizace na podporu malych firem. Banky nechteji pujcovat penize, kdyz podnikatel nema alespon 25-30% downpayment. Downpayment je castka v hotovosti, kterou je nutne zaplatit, aby se clovek kvalifikoval na ziskani pujcky. Kdyz kupujete za miliony dolaru tak je to hodne velke mnozstvi penez . Jenze mali podnikatele vetsinou moc penez nemaji, takze vlada vytvorila organizaci SBA, ktera ma reseni.
Funguje to nasledovne. Banka pujci pouze 50% z hodnoty nemovitosti. Banka se citi bezpecne, protoze ma tzv. prvni pozici na nemovitosti. Kdyz podnikatel prestane platit tak banka bude zaplacena nejdrive. SBA da druhou cast pujcky a to 40%. SBA nevadi, ze vice riskuje. Dohromady je pujcka 90%. A podnikatel da pouze 10% downpayment. Podnikatel je rad, protoze nemusi davat moc penez.
Dalsi obrovskou vyhodou jsou nizke uroky (5-6%). Normalni komercni pujcky jsou pro banky vice rizikove,takze uctuji vetsi uroky. SBA dava nizke uroky automaticky a banka take. Takze i kdybych mohl soucasnou nemovitost koupit normalni komercni pujckou tak i banka me rekla at radeji jdu pres SBA, ze to bude stat o dost mene penez.
Me to nevadi a kdyz budu chtit tak vzdy muzu poslat vice penez bance i SBA a pujcky predcasne splatit.
To jsem se trosku zapovidal, ale bylo to nutne pro vysvetleni situace. Ted to prevedme do praxe na soucasnou situaci. V podstate bych mohl koupit tuto nemovitost uplne bez vlastnich penez. Na 10% downpayment bych pouzil penize z kreditnich karet, ktere jsem dostal a zbytek by financovaly banky.
Jen jde o ten princip. Nerikam, ze bych neco podobneho chtel delat. Neni to uplne prakticke a stalo by me to vice penez na urocich. Ale jde o to, ze to vlastne vubec jde. Prijdete, koupite nemovitost a nakonec ani nemusite mit zadne penize, protoze na vsechno daji penize banky. Libi se mi princip toho obchodu a ze to tak v praxi jde zrealizovat.
P.S. Zitra ma byt vse schvaleno od SBA. Budu podepisovat vsechny dokumenty k pujcce. Title company, ale rika, ze v patek je to tezke prepsat. Takze title (neco jako zapis do katastru) probehne na zacatku pristiho tydne.
takze uz je vse hotovo? podpis zitra a zapis v pondeli? Congrats!
A sampanske bude tiect potokom…. 🙂
Byla to docela zajimava anabaze jak by rekl Svejk. Je tedy videt ze kocourkovo funguje vsude.
Tak uz to mas pomalu zasebou. Ted to vsechno preorganizovat a pustit se do dalsi zajimavy akce.
A bude v tom novem skladu nejaka welcome zranice pro zamestnance ?
Způsob fungování SBA se mi vůbec nelíbí, protože takovýmto pokřivením trhu vlastně začala dnešní krize…Stát si myslí, že takovouto podporou malých podnikatelů činí dobro, ale opak je pravdou. Jakmile jsem se dočetl, že subvencují úrokovou míru tak jsem se zhrozil…Jen pro doplnění – jsem zastáncem rakouské školy, tudíž centrální banku a jejich plánování úrokové míry bych zrušil. Úroková míra by se měla vytvářet jen tržně. Uměle podstřelená (či nadstřelená) úroková míra dává trhu hodně špatný signál! Podnikatel si myslí, že nízká úroková míra je důsledkem hodně zdrojů, úspor v ekonomice. Hodně úspor – nízký úrok, málo úspor – vysoký úrok. Jenomže na tak nízkou úrokovou sazbu tolik úspor v ekonomice není a než si to někdo uvědomí, je většinou pozdě. Je to jako kdyby stavbyvedoucí začal stavět dům kde si bude myslet že má k dispozici 100 cihel, ale ke konci zjistí, že má jen 90. Dalším důsledkem nízké úrokové míry je, že podnikatel bude investovat do dlouhodobějších projektů, neb se mu již vyplatí. U vyšší úrokové míry by se mu už nevyplatily. Tato subvence má za následek nesprávnou alokaci zdrojů v neefektivních projektech! Tento blog sleduji již delší dobu a Honzovi fandím a doufám, že by zainvestoval i bez subvence za tržní úrok. Chtěl jsem jen vyjádřit můj názor na subvence, regulace…Pro zájemce doporučuji knížku Krach, od Thomase E. Woodse!
"Libi se mi princip toho obchodu a ze to tak v praxi jde zrealizovat."
Jde to proto, že na to máš i jinak. Banka ti opravdu vnucuje peníze, jedině když ty sám nevíš co s nimi.
Takže oni ví, že je nepotřebuješ a proto se dokáží přetrhnout ti dát takový obchod. Teoreticky tedy nemusíš mít žádné peníze ale jen proto, že na to vpohodě máš. Kdybych tam přišel já a chtěl koupit za 0, a nebo nějaká malá firma, tak ji to nedaj… Prostě banka vidí v tobě hromadu peněz, tak ještě přihodí ty svoje :), což je opravdu super :).
"Na 10% downpayment bych pouzil penize z kreditnich karet, ktere jsem dostal a zbytek by financovaly banky."
Johne,
na downpayment musis pouzit penize, ktere jsou primo tvoje. Tedy nemuzou byt z kreditnich karet, jak pises.
Jde o to, že když začneš dluh splácet dluhem, kde skončíš. Znám jednoho podnikatele, co si na tomhle rozjel podnikání, trvalo to asi rok, a pak měl několik soudních sporů na zpronevěru, ze všeho se dostal, bohužel pro něj zkrachoval.
Říká se tomu letadlo, dokuď rosteš všechno fachá, jak přestaneš růst, tak jdeš hodně rychle do kytek.
Jestli máš rád adrenalin, tak do toho běž, když rychle vyženeš společnost nahoru a budeš mít 1.000 zaměstnanců, tak tu jednou budu číst příspěvek.
"No právě jsem dal sobě padáka, zjistil jsem jak je to výhodné, člověk si dá zlatý padák s celým kapitálem firmy což je u mě 55 mil. USD, dá přibližně 1 mil. USD dobrým právníkům, založí si jinou společnost a státu pak zbudou veškeré závazky".
John, blog http://www.krachujvusa.com
2 John: zalezi, ale skoro to je pravidlo. Vetsinou mas ve smlouve napsano, ze downpayment musi byt ze zdroju, ke kterym mas "unrestricted access." V te chvili, pokud si pujcis na downpayment treba z LC (a nemas ty prachy jinde), dopoustis se federalniho trestneho cinu (a hodne lidi za to slo sedet i kdyz o tom uplne nevedeli, 18 USC 1344).
Dokud to funguje, neni problem, ale pokud krachnes, banka bude zjistovat jako prvni, odkud jsi mel downpayment. Pokud jsi ho nemel spravne z vlastnich zdroju, ihned se pokusi "propichnout korporatni zavoj" (k tomu jim pomuze trestnost) a jdou po tvych soukromych aktivech a ne po firemnich (= ztracis vyhodu limited liability).
2John: Oba mluvime o stejne veci, jen z opacnych koncu.
Nelibilo se mi, ze jsi napsal, ze se da pujcit z kreditky na downpayment a koupit nemovitost. Nekdo si to mohl vzit k srdci a dostat se tak do problemu.
Otazka, jestli to nedelam… nepochopil jsem otazku. Jestli se ptas, zda se kolem takovychto veci pohybuju, tak ano. Jestli se ptas, zda takto balancuju na hrane zakona, tak to ne.
Jo v pondeli by se to melo ukoncit.
Jaromir: Jo je to tak… jeste pred par roky me zamitali kreditky na par stovek. Kdyz nepotrebujes tak ti to vnucuji. Kdyz chces tak pomalu nemas sanci.
Honza: Downpayment muzes platit z jinych lines of credit.
John: To už jsem kdysi někde četl, že člověk by měl pro firmu zajistit výhodné dluhy, když je nepotřebuje. Dostane je snadno (kdyby je potřeboval, třeba na odvrácení krachu, tak je nedostane) a s nízkým úrokem…
Teď vidím, na tvém příkladu, že je to pravda! Opravu dobrá práce Johne :).
No samozrejme nesmis lhat na application odkud penize vezmes, protoze kazda banka se diva o kolik ti ta transakce zvedne celkove zadluzeni. Kdyz vezmes penize s nejakych lines of credit tak to zvedne to zadluzeni. To je o co v tomto pripade jde. To je ale uplne neco jineho nez pises ty. Doufam, ze toto nedelas!?