Hrozne se mi “libi” kdyz nekdo popisuje sebe nebo nekoho jineho jako genialniho investora. A jedine co za tim skutecne je soucasny ekonomicky trend.

Porad se opakuji urcite vlny. Kdyz jsem prijel do Ameriky tak jsem zastihl obrovsky realitni boom. Trval zhruba od roku 2002-2005. Dalo se doslova koupit cokoliv, ve spatne oblasti, v dobre oblasti, levny dum, drahy dum a stejne se na tom vydelalo spoustu penez. Je to skoro az komicke pak poslouchat, ze nekdo mel nejaky system, a vybiral domy jen v urcite oblasti podle urciteho kritera a diky te jeho genialite vydelal penize.

Nevim jestli tomu lidi takto radeji veri. A maji pocit, ze maji nejake zazracne schopnosti. Ja teda radeji koukam (nebo se aspon snazim koukat) na svet co nejvice realnym pohledem. A to i na svoje schopnosti.

Ted jsem zase slysel jak je nekdo genius, ze za posledni 2-3 roky vydelal spoustu penez na akciich. No to je presne ono. Podivejte se na vlnu jak se vyvijeli ceny akcii za posledni 2-3 roky. I kdyby ten vyber delala nahodne nejaka opice tak garantuji, ze mela vyborny vynos. A nebylo potreba mit nejaky system.

To co je doopravdy klicove je vedet, kdy ta vlna pujde dolu. Zazil jsem strasne moc geniu, co si mysleli, ze vydelali obrovske penize kdyz sly ceny nahoru. Jenze pak nastal krach a nestihli zavcas prodat. Tohle je, naprosto klicove.Az budeme mit dalsi krach v akciich nebo nemovitostech (coz si myslim, ze drive nebo pozdeji znovu prijde), tak odhadnout a prodat vcas. Ja se to nejak odhadovat snazim, ale stejne to nedokazu nijak presne. Vetsinoujsem casto prodal moc brzy (coz je muj problem,ze jsem az moc velky skeptik). Vyhodu to ma v tom, ze malokdy ztracim tu investici, protoze jsem spise opatrny.

Podle vysledku bych ve spouste investic mohl o sobe rikat, ze jsem genialni investor. Ale sam vidim, ze spise jsem na zrovna na te spravne vlne.

Mam za sebou zhruba dva mesice investovani do P2P pujcek. Takto vypada muj ucet v LendingClub.

Ten vypocet vynosu je trosku zavadejici. Nebere v uvahu pujcky, ktere jsem prodal. Ten prodej pujcek (notes) pres Foliofn je hodne klicova vec cele strategie.

Nemam rad neplatice, takze jsem se rozhodl, ze pujcky, kde dluznik zaplati pozde budu agresivne prodavat. Nejdrive jsem zkousel dat slevu zhruba 15%. Prodeni cena pujcky v hodnote $25 byla tedy $22. Sem tam se neco proda (hlavne pres vikend), ale trva to tak tyden a neni garance, ze se proda vse. Kdyz jsem cenu slevnil na $19 tak se pujcka prodala temer okamzite.

V tabulce vidite pujcky co jsem prodal. Jenze tady si myslim, ze jsem prodal az moc levne. Po par dnech jsem videl, ze nektere pujcky zmenili status z In Grace Period (coz znamena, ze jsou 15 dnu a mene pozde se splatkou) na Current (vse OK a splaceno).

A tady je dalsi screenshot, ktery ukazuje, ze v podstate skoro vsechny pujcky ktere byli pozde se splatkou se vratili do Current stavu. Tzn. vse je splaceno. I kdyz je pujcka prodana tak na tom vypisu na Foliofn vidim ten aktualni stav. Pouze jedna pujcka zmenila status na Late 31-120 dnu.

Zaver je, ze jsem byl az moc agresivni s prodejem. Nemyslim si, ze to je spatna strategie prodavat pujcky, kde se nekdo spozdi s platbou. Ale ze neni potreba byt tak agresivni s cenou. Nebo se nejak lepe rozhodnout u kterych pujcek se vyplati byt agresivni a u kterych ne. Nekdo ma treba strategii, ze pocka az se ty pozdni pujcky stanou zpet current a pak je da na trh a proda je. Tim, ze je status current tak se najde vice kupcu co je jsou ochotni koupit i za vetsi cenu.

ROI cele zalezitosti je zatim minimalni. Mam zatim dva tisice pujcek. Prvnich par mesicu za sebou. Beru to jako vzdelavaci zalezitost. Podivam se na ucet na par minut parkrat tydne. Ale bavi me to. V P2P pujckach vidim obrovsky trend. Myslim, ze drive nebo pozdeji tento model nahradi vsechny mozne druhy pujcek od bank. Ono se to v podstate uz zacina dit. Americke banky se bud zacinaji bat, jako Wells Fargo co zakazalo zamestnancum jakoukoliv uceast na P2P pujckach. Nebo zacinaji spolupracovat, protoze vidi, ze P2P systemy dokazou delat stejnou praci mnohem efektivneji nez samotne banky a chteji ty platformy vyuzit pro processing jejich vlastnich pujcek.

Na zbohatnuti to neni. Jako alternativa k minimalnimu uroku na sporicim uctu to je dobre.

Bohuzel investovani do Peer to Peer pujcek v USA neni dostupne pro obcany CR pokud aspon nemaji SSN.

Ono je zajimave, ze i v USA to neni dostupne pro residenty kazdeho statu. V nekterych statech neni mozne primo do pujcek investovat. Ale nikdo stejnym lidem nebrani, aby si ty notes (smenky) nekupovali na trhu jako je FOLIOfn.

Kdyz investuji do Peer to Peer pujcek tak se kdykoliv muzu rozhodnout kazdou z tech pujcek prodat na FOLIOfn. FOLIOfn je neco jako burza.

Tady jeden z takovych pise jeho zkusenost:

Yet, my Return-over-Investment (ROI) for 2013 was over 70%. My IRR on 12/31 was 144%. And I did it without purchasing a single note off the Lending Club Platform. I can’t! I live in New Jersey! I’m one of the 24 states that are not allowed to directly invest in notes from Lending Club. I have to turn to Folio in order to participate. Now I will admit, most of my returns were the result of dealing with highly speculative notes.Losses make up part of my daily returns. The difference between most investors and myself is that I don’t let losses bother me. Instead, I continually put my effort into searching for notes that are profitable while accepting the risk. Unfortunately, most investors don’t have the fortitude for that type of investing, or, are unwilling to put in the time. So I am not going to get into that deep really aspect of Folio. I will, though, go over a few strategies that anybody can use that will either help reduce risk or offer opportunity for higher yields.

Ten nejvetsi risk u investovani do pujcek je v tom, ze nekdo pujcku prestane splacet. Na vsechno jsou verejne statistiky a to riziko se da nejak odhadnout. Dobry clanek zde. Treba kdyz je nekdo se splatkou pozde tak je je 19% pravdepodobnost ztraty. Kdyz je pozde 16-30 dnu tak je pravdepodobnost ztraty 44%.

Pred par dny jsem mel prvni 4 notes, ktere nebyly zaplaceny vcas. Tak jsem premyslel co delat. Rekl jsem si, ze kdyz je 19% sance na ztratu tak je mozna i lepsi pujcky okamzite prodat na FOLIOfn. Listoval jsem je agresivne se slevou 20%. Rikal jsem si, ze nema cenu cekat az budou pozde treba mesic se splatkou. Tuto strategii radi hodne blogu, ktere se zabyvaji P2P pujcovanim. Pujcky behem jednoho dne nikdo nekoupil a druhy den najednou vidim, ze dve z nich jsou uz ve statusu – current. Tzn. jsou zaplacene. Bylo to jen nejake zpozdeni. Ale kdyby ty pujcky nekdo koupil tak ma okamzite slevu 20% na pujcce ktera je treba naprosto v poradku a bude placena dal. Na FOLIOfn vidim tisice pujcek co jsou current, ale pritom prodavany se slevou. Nekdo treba potrebuje okamzite likviditu nebo ma jiny duvod.

Tohle nejak tusim, ze je mozna nejvetsi prilezitost jak na P2P pujckach vydelat. Vyhledavat na FOLIOfn (kde jsou tisice pujcek) podle formuli pujcky, kde se treba majitele leknou, chteji prodat a prodavaji prilis levne. Pripada mi, ze je tam dost nedokonalosti. Ze to je pro vsechny nove. A ze i kdyz mame k dispozici spoustu informaci tak vetsina lidi proste jen reaguje a nejde do toho moc analyticky. Vetsina investoru nejsou profesionalni investori. Jsou to normalni lide co takto investuji treba par stovek dolaru a nevyplati se jim nad tim travit hodiny nejakou analyzou.

Nedavno jsem zde uvazoval do ceho investovat za podminky, ze to je relativne malo riskantni a poskytne to vetsi prijem nez 0.8% co v USA dostanete na urokach v bance.

Zkousim oba hlavni P2P webyProsper a Lending Club. Libi se mi, jak se da namichat portfolio do jakych pujcek investovat. Kdyz se vam nechce vybirat pujcky do kterych investovat manualne, tak muzete nastavit ruzne filtry a nechat to delat automaticky.

Hlavni zpusob jak snizit riziko je v tom, ze se hodne diverzifikuje. Muzete investovat min 25 dolaru do jedne pujcky. A rozmistit vasi investici do stovek nebo tisicu pujcek.

Dalsi zajimavost je velka otevrenost v informacich. Vsechna data o minulych pujckach jsou k dispozici. Vidite presne vsechny udaje ke vsem pujckam. Muzete si hrat s temi kriterii a videt jak to nakombinovat, abyste dostali co nejvetsi uroky (pujcovat lidem co vlastni dum, kteri nechteji penize na business, kteri maji zamestnani min. 2 roky, maji dobry kredit, apod.). Na internetu se da najit hodne clanku od lidi co zkousi ruzne strategie a zverejnuji vysledky. Napr. tento clanek zde.Na Prosper i LendingClub jsou napojeny ruzne dalsi analyticke weby. Libi se mi treba LendingStatsnebo NickelSteamRoller.

Tohle jsou me rizikove investice, ktere jsem udelal zhruba za posledni rok. Delam to relativne s malymi castkami. Proste to ciste beru jen jako spekulaci a hru. Libi se mi videt trosku vice dovnitr jak ty firmy funguji. Beru to i jako vzdelavani jak jednaji s investory, jak vse prezentuji, jak reportuji vysledky, apod. V tom to pro me ma hlavni cenu.

Nespoleham na to, ze z toho nejak zbohatnu. Kdyz chci vydelat penize tak podnikam. Kdyz chci zajistit, abych o penize neprisel tak investuji do nemovitosti (kam davam doopravdy vyznamne castky). V techto rizikovych mam proinvestovano 117 tisic dolaru. Par jich je jeste z roku 2012.

Takze do ceho jsem investoval:

• MicroAngel Incubator Fund– minifond, ktery investuje do 10-20 startupu, ktere prosly pres Y Combinator a Techstars inkubator.
• Graphicly – software pro samovydavatele na e-books
• Twitter – nakup akcii od insidera, tohle teda probehlo uz v roce 2012 a psal jsem zde.
• Ecomom – odepsana investice. Spoluzakladel se zasebevrazdil. Totalni pruser.
• LaunchRock– velmi uzitecna sluzba pro startujici projekty. Nez mit prazdny web tak sbirate potencialni uzivatele. Libi se mi jak to dokazi delat zdarma, ale pritom kreativne nachazeji zpusoby jak ziskavat prijmy.
• NanoSatisfi–pronajmete si svuj vlastni satelit. To mi pripada jako super napad.
• 500 Startups Fund – fond, ktery vytvoril zakladatel 500 Startups Dave McClure. Funguje tak, ze udela spoustu malych investic do velkeho mnozstvi startupu (200+). Na toto je pouzito 30% fondu. Rychle se zjisti co funguje a co ne. Zbytek 70% fondu jde do startupu u kterych se vidi, ze to nekam smeruje.
• MakeSpace – zajimaji me podobna podnikaji jako moje. Treba toto je takove pohodlne skladovani. A kdybych jednou hledal vyuziti pro me sklady, tak chci vedet co kdo kolem me dela.
• Soil IQ– pouziti technologii v zahradniceni a zemedelstvi. Me to docela fascinuje a myslim, ze technologie zmeni hodne oboru kolem nas, ktere se jeste nezmenili. Takze proc by nam rostliny nemohli rikat kdy potrebuji zalit, jestli maji dost svetla, zivin, apod.. A pak tezit z dat v ruznych oblastech a nachazet nejlepsi informace jak mit nejlepsi a zdravou urodu.
• Meetup.com – nakup akcii od insidera za valuaci z posledniho kola financovani v roce 2008 (Union Square Ventures). Od te doby se Meetup rozrostl na dvojnasobek a vydelava zisk. Pouzivam Meetup kazdy tyden. A proste mam pocit, ze to fakt dobre funguje a lidi za to plati. Coz je asi nejduleziteji, ze dokazou vydelavat penize.