Investovat kratce pred tim nez firma vstoupi na burzu je casto velmi lukrativni, ale tezko dostupna prilezitost.

Jsou to prilezitosti, ktere si bankeri nechavaji jen pro sve nejlepsi klienty. Velmi casto je to omezenecastkou, kterou vam povoli investovat.

Sem tam se da ucastnit nejakeho IPO kdyz mate ucet u brokerske firmy jako eTrade, Fidelity, apod. Bohuzel ale tech moznosti neni moc. Stalo se mi, ze jsem projevil zajem koupit nejake akcie, a pri zaverecnem rozdelovani na me stejne nic nezbylo.

Velmi dobra moznost je investovat pres LOYAL3. Loyal3 umoznuje kupovat vybrane akcie bez jakekoliv provize nebo poplatku. A sem tam umozni se zucastnit i nejakeho IPO. Take bez poplatku.

Investovani do IPO je povazovano za hodne risktantni, ale zaroven je tam i velka sance vyledat velmi pekny vynos doslova okamzite. Tohle jsou vysledky investicnich moznosti do IPO nabidnutych pres LOYAL3 v minulosti.

Zdroj: Retirebeforedad.com

Funguje to tak, ze dostanete moznost se ucastni IPO. Potvrdite ze mate zajem. Prevedete na svuj ucet dostatek prostredku. Pockate na finalni coutdown, kolik bude cena za akcii. Kdyz dojte k nejake zmene tak musite znovu potvrdit ze mate zajem (dostanete treba jen 2 hodiny deadline to udelat). Kdyz transakce projde tak dostanete potvrzeni kolik akcii vam pridelili a vidite je na svem ucte.

Pred rokem jsem zacal investovat do P2P pujcek. Predevsim pres LendingClub a castecne pres Prosper. U LendingClub mam rad to jejich rozhrani a dalsi pridavne sluzby, ktere s LC funguji (pres jejich API).

Po roce mam nasledujici vysledky:

Tohle je muj vynos z normalniho investovani. Trosku jsem ten vynos vylepsil prilezitostnym obchodovanim. Nedelam to manualne. Pouzivam program, ktery automaticky vklada notes na prodej s prirazkou 3-5%. A z nejakeho duvodu kazdy mesic nekdo nejakou note koupi. Ze zacatku jsem prodaval se ztratou notes, ktere jsem mel s opozdenymi splatkami. Ale pak jsem zkusil prodavat notes s prirazkou a timto ten celkovy vynos zacal vylepsovat.

Tech obchodu neni zas tak moc, ale diky tem prodanym notes se ziskem jsem trosku vylepsil celkovy vynos na 11.25% z 10.92%.

Takto vypada jak se me dari v porovnani s ostatnimi investory.

Nemam nejaky zazracny navod. V podstate jsem asi mozna trosku lepsi prumer. Ty uvedene uroky jsou uz po zapocitani ztrat. Ale presto jsem velmi spokojen.

Sam pro sebe si ten vypocet vynosu delam trosku presneji bokem v excel tabulce podle metody XIRR. Ta pocita i s tim, ze ne vsechnu hotovost mate okamzite investovanou od prvniho dne. Takze cim vice hotovosti vam jen volne lezi na ucte tak to snizuje to celkove cislo vynosu. Podle XIRR metody jsem po tom roce na 9.38% vynosu. Je to hlavne tim jak pisu. Kdyz se rozhodnote zitra investovat vetsi castku do P2P pujcek tak to zabere nejaky cas nez ty penize udate. Cim vice mate vyladene filtry na vyber pujcek tim to zabere dele. Takze je potreba najit nejaky kompromis jak rychle investovat a jak moc si hrat s filtry.

Zaver: P2P pujcky pres LendingClub beru jako vynikajici investici. Jde o tu stabilitu vynosu a statistickou predvidatelnost ztrat. V porovnani s uroky co dostanete v bance je to velmi atraktivni moznost. V letosnim roce se do P2P poustim jeste v mnohem vetsim meritku.

Tady je muj update z investovani do P2P pujcek pres LendingClub. Na uctu ma kazdy investor link (Understanding Your Returns), kde po kliknuti muzete videt jak na tom jste v porovnani s ostatnimi. Ta modra tecka to je muj ucet. S investovanim do P2P pujcek jsem zacal nedavno, takze zatim jsem na zacatku. Cervene tecky jsou ucty ostatnich investoru, ktere jsou velmi pdobne memu (pujcky s podobnymi uroky).

Jak vidite ta ocekavany vynos klesa podle toho jak je vas investorsky ucet stary. Ono to chvilku trva nez mate tzv. defaults (nekteri lidi prestanou platit). Takze ten vynos pujde dolu. Statisticky je videt co lze asi ocekavat. Realita samozrejme muze byt trosku jina. Zalezi do jakych pujcek mate nainvestovano a jestli to treba nedelate trosku lepe nebo hure nez nekdo jiny.

Uz mam taky lidi co neplati. Ale s timto se statisticky pocita. Tohle je vyhoda investovani pres LendingClub. Tech pujcek se realizuje hodne. Za posledni ctvrtleti to bylo 1 miliarda dolaru. A ke vsemu jsou verejne statistiky. Takze naprosta otevrenost a informovanost. Muzete se podivat na historicka data a presne se podivat jake pujcky s jakymi kriterii byly ty u kterych lidi prestali platit.

Drive jsem zkousel ty pujcky, ktere jsou pozadu se splacenim prodavat pres FolioFN (to je platforma kdy z temito pujckami muzete obchodovat). Ale zjistil jsem, ze velmi casto i pujcka ktera je pres 30 dnu pozadu se najednou vrati do normalniho statusu. Proste nekteri lidi zaplati pozde. To ze je splatka zpozdena neni potreba videt az tak cerne.

Ja sam zkousim ruzne strategie. Tohle je muj nejstarsi ucet kde jsem mel urcitou strategii. Cilovou castku jsem uz proinvestoval. A ted uz reinvestuji z penez co se vraci. Na novych uctechzkousim neco jineho, ale statistiky k dispozici jeste zadne nemam. Ale myslim, zety novejsi strategie budou uspesnejsi.

Jestli si nekdo chcete trosku pohrat s daty ohledne P2P pujcek tak tady jsou verejne k dispozici pro Lending Club:

https://www.lendingclub.com/info/download-data.action

Jde o to dokazat si vymyslet takove filtry na pujcky, ktere zajisti nejvetsi navratnost (s ohledem na rizikovost a mozne ztraty).

Ale cim vice komplikovanejsi filtry vymyslite tim rychleji klesa pocet pujcek, ktere tem filtrum budou odpovidat. Takze pak nastava druhy problem, ze vam na ucte sedi hotovost a nemuzete ji dostatecne rychle uplatnit.

Jde o to najit spravny kompromis. Ty filtry nesmi byt moc omezujici. Ale na druhou stranu cim vice omezeni date tim lepsi vynos jste schopni dosahnout.

Me teda na tom procesu asi nejvice bavi testovani si tech ruznych teorii.

Kdyz jsem v minulosti psal o P2P pujckach tak v komentarich padly dotazy jak investovat, kdyz to neni otevreno investorum mimo USA.

Jednou moznosti je zalozit si firmu v USA, coz muze kdokoliv na svete. Pres tuto firmu pak jde na Lending Clubudelat firemni ucet. Je to identicky ucet jako je osobni jen s tim rozdilem, ze si ho nemuzete zalozit sami online. Poslete email do Lending Club a ti vam poslou formulare, ktere vyplnite a poslete emailem zpet.

Me se investovani do P2P pujcek velmi zalibilo, takze jsem nedavno vytvoril i ten firemni ucet. Trvalo to presne jeden den. Poslal jsem formulare a telefonemmi zavolali heslo k novemu uctu. A vse uz funguje.

Dalsi rozdil u firemnich uctu je, ze pozaduji min. investici 50 tisic dolaru (u osobnich zadna minima nejsou). Ale nevim do jake miry to nekdo hlida. Ucet se chova uplne stejne jako osobni. Takze jde pridavat penize i postupne po mensich castkach. Je ale mozne ze to nejak hlidaji a doporucoval bych to jen nekomu kdo aspon tech 50 tisic investovat chce.

Muj vynos je ted aktualne:

Ten vynos uz zahrnuje predpoklady na ocekavane ztraty a je snizen dolu.

Zkousim jeste druhy pristup kdy se vse investuje automaticky. Pres algoritmus se vybiraji top pujcky s predpokladem nejvetsiho vynosu. Na toto chci pouzit novy ucet a videt ten rozdil oproti filtrum, ktere jsem si nastavil manualne sam. Zatim ten algoritmus vychazi o dost lepe, nez jakekoliv manualni filtry co jsem zkousel sam.

Takrasa na Lending Club je, ze mate k dispozici API a historicka data vsech pujcek. Muzete si analyzovat obrovske mnozstvi pujcek podle spousty kriterii. A podle toho si vytvaret modely co si myslite, ze bude nejlepe fungovat (nejvetsi vynos, nejmensi ztraty)

V tomto si myslim, ze je obrovska sance pro ruzne obchodni modely. Investovani do P2P pujcek je novinka. Verim, ze naprosta vetsina lidi nechce vymyslet jake filtry si maji nastavit. Chteji dat investovani na auto pilot a vedet, ze nejaky program za ne vybere ty nejlepsi pujcky. Treba nejak optimalizovane podle toho jak moc chteji kazdy den investovat. Prvni vlastovky se na tomto poli zacinaji objevovat, ale jsme doopravdy v zarodku neceho noveho.