Nemam rad dluhy. Kdyz je to mozne, tak splacim vsechny pujcky, jak to jen rychle jde. Ale mam dilema. Nektere pujcky mam s velmi nizkymi uroky fixovanymi na dlouhou dobu. Takze by bylo logicke je nesplacet. Priste se mi uz nemusi podarit stejne pujcky ziskat.
Na druhou stranu uroky na sporicich uctech jsou minimalni. Treba na firemnich sporicich uctech se plati 0.5% urok. Na osobnich je to trosku lepsi, ale porad je to max. 1 %. To nepokryje ani inflaci. Takze penize na sporicich uctech ztraci na hodnote.
Nejradeji bych vsechny dluhy splatil. Hned. Ale muze nastat nejaka situace, kdy budu potrebovat finance. A pak by naopak bylo lepsi mit penize v hotovosti a nemuset chodit za bankami (a platit jim poplatky za vyrizeni nove pujcky). Taky uroky uz muzou byt za par let uplne nekde jinde.
Jenze cim vice poplatim dluhy, tim lepe se me bude spat. Letos jsem toho uz splatil hodne. Jen mam dilema jak daleko mam az jit. Ale porad vice tihnu k tomu splacet, nez si ty penize drzet nebo je investovat. Investovani je neco, co nemam pod kontrolou. To jak se vyviji trhy je nevypocitatelne. A u splaceneho dluhu hned vidim kolik usetrim.
P. S. Mam jeste takovou vlastnost, ze kdyz mam moc penez, tak upadam do optimismu a delam blba rozhodnuti. Kdyz mam nedostatek, tak zapojuji kreativni mysleni a vzdy prijdu na to, jak vydelat jeste vice.
Jaký je úrok u těch půjček? Třeba by se ty peníze daly dát na spořící v jiné zemi, třeba v ČR je teď většinou 1.5 až 2, někde i víc.
4-5-6% Ty 6% mam uz splacene. Ty co mam pod 4% si drzim. U tech 5% mam dilema.
Já bych ty 5% splatil. Dluhy jsou špatné, už podle selského rozumu. Když se něco stane, dluhy jsou jenom přítěž (i psychická).
Ja dluhy vubec nemam rad.. a proto splacim. Jediny problem je, kdyz pak na neco potrebujes a rikas si sakra proc ja jsem splatil pujcky kdyz ted ty penize potrebuji nutne. A samozrejme pravidlo bankeru je, ze kdyz doopravdy potrebujes tak ti nepujci:-)
Resim to obcas taky (v mensim meritku). A jedine co me pomaha se rozhodnout je muj budouci plan. Chci neco velkeho zainvestovat v kratkem vyhledu? Pak si zadrzuju penize na uctu. Nebo mam pocit, ze “uz ted vsechno mam” tak poslu nejakou jednorazovou vetsi splatku do banky. Vzdy muze prijit mega prilezitost, na kterou nebudu mit, ale to neresim, protoze to vzdy muze byt prilezitost o par dolaru vetsi nez zrovna mam penez k dispozici. Proste mam nejaky svuj financni ramec a v tom hraju. Penize co jsou navic (kdyz jsou) tak fouknu do banky na umoreni splatek. Ten ramec se s casem samozrejme pomalu zvetsuje…
A co takhle kompromis? Něco splatit, něco nechat. Banky ti pak spíš půjčí když budeš mít třeba 25% v hotovosti..
No já si myslím, že je lepší ty dluhy splatit co nejdříve. Samozřejmě neutratit všechno, ale čím míň dluhů tím to bude lepší, jak z psychického tak dlouhodobého hlediska. Aby se toho pak nenahromadilo moc. Samozřejmě asi nemáš dostatek podnětů k rozhodnutí, ale asi je potřeba ho udělat 🙂
¨Taky nemám rád dluhy, nicméně pokud máš dobré půjčky, máš nějakou silnou finanční rezervu, nechal bych je být tak jak jsou. Takhle od stolu radit nejde, sám musíš vědět jak jsi na tom s tržbami, finanční rezervou atd.
Nemyslím si že dluhy jsou špatné. Nebýt dluhů, tak tu není skoro žádný úspěšný podnikatel. Na spoustu dobrých věcí je třeba si půjčit. (Co je špatné, jsou určitě spotřebitelské půjčky, tam to je jednoznačné)
To je jednoduché…potřebuješ investici s výnosností aspoň takových 8%…budeš muset zkusit největší kasíno světa zvané Wall Street…a nebo to nechat na profesionálech a zkusit nějaké hedge funds.
U velkých US korporací je yield do 4%, americké 10-leté dluhopisy jsou teď na 1.52%, takže tudy cesta nevede…čím větší jistota investice tím menší návratnost. Možná nějaké REITs s vysokou dividendou. A nebo zkusit portugalske dluhopisy s yieldem 10.8% – ale to je v EURech a je tam celkem velké riziko 🙂 (samozřejmě nedoporučuju!)
Tohle je úplně přesné, když člověk nemá peníze, tak řeší kde je vzít, a když jich má hodně, tak zase co s nima. Mám to podobné, a taky se mi nechce (i když u mě jde oproti tobě o malou částku) nechávat peníze v bance, ale zároveň se nerad zadlužuji.
Podle mého názoru je nejlepší ty peníze utrácet. Tak především, Johne, do hrobu si to nevezmeš. Já vím, že pro osobní potřebu je to těžké utratit, kort když je člověk skromný (a to si myslím, že se s přibývajícími penězi nemění!).
Jenomže jak to utrácet, že jo. I když budeš investovat, nebo si to užívat, tak tvůj čas – a ten není nafukovací, má svoji hodnotu. Asi bys měl ty svoje sny, co chceš v životě trošku rozšířit. Třeba majitel společnosti, kde dělám si koupil ostrov 🙂
Podle mého názoru by jsi měl pomalu uvažovat o zvyšování životní úrovně. Dej si předsevzetí, zkus to co každý měsíc vyděláš utratit 🙂 Zkus to libovolným způsobem. Jinak podobný článek s podobnými problémy (akorát že u mě je to menší částka) jsem psal tady – Peníze a problémy s nimi ( http://www.itefektivne.cz/archives/863 )
Ono je hodne klicove odhadnout kam pujdou uroky.. kdyby behem par let vyrazne vzrostly tak je lepsi pujcky drzet. Ale to je velka otazka. Ja jsem ceka vzrust uroku uz hodne davno a porad se nic nedeje. Na poslednich pujckach mam uroky nizsi nez na pujckach z roku 2008, 2010, 2011…
Pokud je pravděpodobnější, že úroky budou růst, je lepší si půjčky držet. Na pocit, že máte hodně peněz, si zvyknete. Jak psal Marin K., nejcennější v životě je čas, který takto využijete efektivněji, protože toho s více penězi víc dokážete.
Jak jste zmínil, úroky na spořících účtech nestačí ani vyrovnat inflaci a peníze tedy ztrácí na hodnotě. Proto se vyplatí utrácet a půjčky nechat ležet.
Rust uroku se ceka snad uz pristi rok. Vcera ponechal Fed urokovou sazbu na nejnizsi urovni 0.25%. Na grafu je videt jak to vypadalo v minulosti. Otazkou je co se stane s fixaci pujcek? Jak dlouho vydrzi?
Johne, vzhledem k tomu, že úroky jsou na nesmyslném, historickém minimu. a vzhledem k tomu, jak moc tiskne vláda USA peníze, je jen a pouze otázkou času, kdy úroky vzrostou raketově vzhůru. v této situaci nízkých úroků a vysoké inflace je extrémně výhodné být dlužníkem.
nikdy jsem neměl žádnou půjčku, ale právě finišuji s vyřizováním půjčky asi 3mil. kč s co nejdelší fixací úroku (nejlépe 10let).
ještě nevím, co s těmi penězi udělám, ale spoléhám na to, že za pár let může klidně banka platit reálně mě (pokud vzroste inflace nad úroky, což je klidně možné – už teď je to blízko).
spoustu času jsem věnoval tomu, že jsem si chtěl půjčit v USD. čekám totiž oslabení této měny. USD se drží jen proto, že je to světová rezervní měna. to ale nebude napořád a vsadil bych si na to, že v horizontu jednotek let dolar velmi prudce oslabí.
bohužel jelikož jsem v čr, tento můj záměr s dolarem se mi nepodařil…
mám pro tebe dvě rady:Â
1. vyměň hotovost do jiné měny. třeba CZK je velmi vhodná. máme velmi malý deficit rozpočtu, nízkou inflaci, nízký růst peněžní zásoby, naše finance jsou relativně ve velmi dobré kondici. kurz je momentálně dobrý a veškerý fundament ukazuje, že by koruna vůči dolaru už oslabovat neměla.
2. kup akcie. ceny jsou nyní velmi nízko. nespekuluj však na růst hodnoty akcií. vybírej tituly, které dlouhodobě vyplácejí stabilní dividendu. prům. výnos je momentálně 5%. v dlouhém období to je velmi málo rizikové – pokud takovou akcii dnes koupíš za 100usd, vyplácí 5usd dividendu a její cena nedejbože klese na polovinu – tebe to nemusí vůbec zajímat. pokud stále bude vyplácet 5usd dividendu, ty máš stálý trvalý výnos 5% ze své původní investice. a pokud by takový propad byl způsoben nějakou “globální krizí” tak nejspíše za 5 let, cena bude zpět na 100. ale i kdyby ne, ty konec konců takovou akcii nikdy prodávat nemusíš, hlavní je ten stabilní výnos, který nese.
např. momentálně čez nabízí divi přes 6%, cena je vcelku nízko, nemá už kam jít dolů. pro tebe navíc příjemný bonus, že to je v czk, což je měna, která stabilně dlouhodobě posiluje. a i momentální kurz czk/usd ti nahrává…
S těmi fundamenty české koruny to vidím trošku jinak. ČNB tiskne jak o život, vývoz a ekonomika zpomaluje. Koruna je navíc z větší části vázaná na EUR, takže když se nebude dařit EURu tak CZK schytá taky – o tom je nynější oslabování koruny.
Dva dny stará zpráva:
===============
Česká republika, Novinky z trhů
Měnová zásoba v červnu vzrostla o 6,5 % (y/y). Předchozí hodnota činí 6,1%.
Zdroj: Bloomberg
Přiznám se, že tyhle makro data uplně detailně nesleduju. ale pokud se nemýlím tak růst M o 6.5% ročně je řádově méně, než o kolik vzrostla v usa, číně i eurozoně.
nemýlím se?Â
nene, CNB tim resi svoje problemy o kterych my mozna jeste nevime 🙁
CZK 6.5%
USd M3 je pod 4% (suggested – M3 na $ se uz nemeri)
EUR 3.2%
GBP -1.6% (=pokles!)
JPY 2.2%
CNY Cina 13.6%
da se to vysledovat treba tady
http://www.forexfactory.com/calendar.php
Podle poslednich cisel:
GBP -1.6%, EUR 3.2%, CNY 13.6%, JPY 2.2%,
US asi 3%
navíc příjemný bonus, že to je v czk, což je měna, která stabilně dlouhodobě posiluje
RE: koruna tak stabilně dlouhodobě posiluje, že za poslední roky šla ze 14 korun za $ na 21. Až bude za 28 tak člověk přijde o třetinu $ hodnoty…to není moc dobrá rada.
Ve své firmě to řeším určitě v podstatně menším, ale principy si chci ponechat i do budoucna. Jednu třetinu investovat zpět do firmy, jednou třetinou splácet dluhy od největších po nejmenší a jednu třetinu nechávat jako rezervu na “budoucnost”. Je lepší si i vytvořit více fyzických účtů, aby se ty “různé” peníze nemíchali.
Urcite by som to co najskor splatil. Zivot bez dlhov je uplne odlisny pocit. Netreba sa snazit zarobit na inflacii, jej vyvoj je mimo tvojej kontroly (da sa este pomerne dlho oddalovat).
SPLATIT DLHY ZA KAZDU CENU !!!! Popalil som sa tak celkom slusne, asi ako mnoho mladych, a uz nikdy v zivote. Pozicky su najvacsie zlo. Radsej prijdem o moznost do niecoho investovat/kupit nez mat dlhy.
Je to hodně o hlavě. S dluhy se musí umět velice dobře zacházet, pokud se s nimy dobře pracuje, může se na tom velice dobře vydělávat. Vem si banku (obecný pojem) ta se zadluží u lidí a pak investuje. (hodně zjednodušený pohled) Ale ukazuje to tu precizní práci s aktivy a pasivy.
Pri sucasnej predpisanej kapitalovej primeranosti okolo 4% to uz davno nie je pravda. Banky si peniaze jednoducho “vyrabaju”.
‘žVem si banku (obecný pojem) ta se zadluží u lidí a pak investuje. (hodně zjednodušený pohled) Ale ukazuje to tu precizní práci s aktivy a pasivy.”
Banka, která si legálně vytváří vlastní peníze ‘“ kohokoli jiného by odsoudili do vězení za stejnou činnost.
A přesto banky neustále krachují. Většina českého státního dluhu je způsobena sanováním bank v minulosti a zárukami českého státu za jejich špatné úvěry.
Upřímně řečeno, takto precizní práci s aktivy a pasivy jako předvádějí banky ‘“ to je stejné jako předvádět precizní práci kozy obecné při řízení jaderného reaktoru.
Pri podminkach co mas bych to nesplacel o nic rychleji nez umoznuje fixace, vzdy se muze najit prilezitost, kde ty penize udelaji daleko vic zisku, kdyz je budes mit “ready”…
prave resim neustale problem s cash flow v businessu, kde za kazdych 600k czk se vydela (dle kurzovych rozdilu) cca 60-90k czk – problem je ve vyssich splatnostech (kolem 60 dnu), ale stejne je to nadherny business, kdyz si to prepoctete na “uroky” … business partneri se stabilnimi odbery, kteri jsou dlouho na trhu… idealni situace… jen je treba neustale resit to cash flow, aby se to rozjizdelo rychleji…
Taky nemám rád dluhy, ale to asi nikdo. Když se na to člověk ale podívá trochu bez emocí, tak možná platí dva body:
1) Když za půjčku ručím něčím, co můžu v případě horší situace klidně ztratit, jako je třeba nemovitost na pronájem, pak je dluh pro mě dost bezrizikový. Je jen otázkou mentálního “sebecvičení” se nenechat takovým dluhem znerví³zňovat, ale dívat se na něj chladně.
2) Asi je dobré využít maximálně úvěrový rámec, který banka osobě nebo firmě nabízí, pokud dokážu ty peníze s relativně malým rizikem investovat tak, aby mi ROI aspoň vyrovnala úroky. Příklad jsou třeba ty nemovitosti, kde se mi tímto způsobem může v dlouhém období na několika nemovitostech umořit hypotéka z nájmu.
Cítit se u toho v pohodě ale vyžaduje specifickou povahu, kterou nemá každý (mě nevyjímaje). Myslím ale, že k tvojí situaci se dá tímto způsobem přistupovat – jde jen o to si vše dobře zákonně a účetně zajistit tak, aby se ta majetková struktura a tvé osobní bohatství nezbořilo s pádem jednoho prvku, bylo to odolné.
Já byl ve své bance před pár týdny, potřebuji úvěr do 300.000 Kč. A nabídli mi peníze na nějakých 14%… A to nemám žádný jiný úvěr ani hypotéku, vše naprosto ok… Kdybych měl peníze půjčené na fixovaných 4 až 5%, tak bych úvěr určitě nesplácel a spíš je otáčel.
Zdeněk P.
Kdyz penize nepotrebujes tak ti je pujci a vyhodne. Kdyz ano tak se jim nechce a nebo ti daji hrozne podminky. Klasicke pravidlo jak funguji banky:-)
Asi ano.
Mám jen takovou mikrofirmičku (obchod s čajem), z Tvého pohledu určitě ne byznys. Na uživení to je, ale aby to generovalo rezervy a zisk, je potřeba to trošku posunout dál (a sebekriticky musím říci, že i dělat lépe). Ale získat takovýto malý úvěr je fakt peklo 🙂
To nemají v USA VIP private bankéře ? (nejspíš je teď denně odhání Brutus 🙂 Zeptal bych se přímo v bance, kde mám úvěr … jak investovat, aby to neslo aspoň 11%. A příští úvěr za 3% 🙂
Maji. Ale to neznamena, ze ti takovy clovek neco garantuje.
přes 10% p.a. dneska nesou snad jedině akcie, když si hodíš do screeneru akcie s div. yield >10% a s volume>1mil akcií denně (=likvidita) tak vyjede jen něco přes 20 firem, polovina z nich jsou REITs = real estate investment trusts které investují do nemovitostí a vyplácí zisky přes dividendy. Nemovitosti v US by mohly už být na dně, takže je to jedna z jistějších ziskovějších investicí v dnešní době. Všechny tyhle REITs jsou už ale relativně drahé, když byly před 2-3 lety na svém dně, tak měly div. yield ke 20% a velkou pravděpodobnost růstu ceny.
http://www.finviz.com/screener.ashx?v=111&f=fa_div_o10,sh_avgvol_o1000
…osobně nevím jestli John má majetek nad 10mio USD, ale pokud ano, můžu s čistým svědomím doporučit investiční účet v certacredit.com ..2,5%p.m konzistentně od r 09.Osobně doporučuji;)
bankéř je něco jako rádce v kasínu u rulety… peníze strkám jen tam, kde je mám pod kontrolou, nebo na základě zákulisních informací, ale k tomu se každý nedostane
úroky jsou tak nízko, jak je blízko prasknutí nějaké bubliny. teď jde zrovna o nemovitostní bublinu, kdy se developeři společně s bankami snaží prodat “černého petra” lidem, za ještě dost vysokou nafouknutou cenu a cpou jim to za lákavé úroky. Prostě zabavují se tím toxických aktiv. Je přeci nelogické, aby člověk platil 30let 2 místnosti (v Praze), nebo jen pozemek za 5mega… to je prostě nesmysl… nemovitostní bublina už praskla ve Španělsku a Irsku, kde dokonce nové prázdné domy bourají jen proto, aby nabídka levných domů nestrhla ceny ostatních – ještě drahých domů…. k dluhům obecně: jsou dobré dluhy a špatné dluhy, nechť si každý veme ten, který uzná za vhodný…
existuje i možnost, že když má klient u banky hodně peněz a potřebuje úvěr, tak dostane klidně i 1% úrok, protože banka má k dispozici jeho volné prostředky, se kterýma může obchodovat a tím si kompenzuje ten nízký úrok – tak to udělal třeba Mark Zuckerberg
dluhů se bojím jako čert kříže! ikdyž mám asi 200.000Kč měsíčně, připadám si jako chudý člověk, protože si za to nemohu dovolit koupit vlastní bydlení a tak šetřím jak socka kde se dá… kdybych miloval dluhy, už dávno splácím zámek a jezdím ve Ferrari 😀 teď babo raď, kterou cestou se vydat 😀